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Kreditbedarf ermitteln
In der heutigen Zeit haben sowohl Unternehmer als auch immer öfter Privatpersonen in bestimmten Phasen Kreditbedarf, wenn sie ihre Bedürfnisse nicht aus eigener Kraft bedienen können.
In der Geschäftswelt kann der Kreditbedarf aus den verschiedensten Gründen entstehen. So werden bspw. immer dann Kredite benötigt, wenn sich Chancen der Expansion ergeben, die zu diesem Zeitpunkt aus der inneren Ertragskraft des Unternehmens heraus nicht allein getätigt werden können, oder wenn ein Unternehmen bei der Auftragsbearbeitung in Vorleistung gehen muss.



Je nach Geschäftsfeld besteht in der Regel auch schon direkt in der Phase der Unternehmensgründung ein hoher Investitionsbedarf, der oftmals nicht aus dem Kapitalstock des Gründers getätigt werden kann.
Für Privatpersonen ergibt sich ein Kreditbedarf vor allem bei Investitionsvorhaben bezüglich des Baus oder Kaufs einer Immobilie. Eine Immobilie kostet in Deutschland durchschnittlich 5,5 Bruttojahreslöhne, eine Summe die in der Regel nicht vollständig in Form von Eigenkapital eingebracht werden kann. Privatpersonen verschulden sich zunehmend für Konsumartikel, die zur Absicherung der Existenz unnötig sind wie bspw. Fernseher, Reisen oder ähnliches.

Egal ob geschäftlich oder privat: Vor Aufnahme eines Kredites sollte unbedingt überprüft werden, ob sich die Aufnahme unter wirtschaftlichen Gesichtspunkten als sinnvoll erweist. Befindet sich das Unternehmen in der Gründungsphase, muss der Businessplan auf Tragbarkeit und Wirtschaftlichkeit überprüft werden. Ist hier das persönliche Know How unzureichend, sollte unbedingt ein professioneller Businessplan-Prüfer eingeschaltet werden. Erweist sich ein Business als nicht tragfähig, drohen massive finanzielle Verluste.

Beruht die Notwendigkeit einer Kreditaufnahme darin, dass ein Einzelunternehmer zur Bearbeitung eines Auftrags in Vorleistung gehen muss – bspw. im Fall eines selbstständigen Dachdeckers die Beschaffung von Holz zur Errichtung eines Dachstuhles – gibt es kaum eine Alternative zur Kreditaufnahme. Der Unternehmer könnte in Zukunft versuchen, sein Unternehmen mit mehr Liquidität auszustatten, in dem er diesem weniger Liquidität entzieht.
Bei Investitionsvorhaben sollte das Projekt gründlich auf seine Wirtschaftlichkeit hin überprüft werden. Nur wenn die Erträge, die aus der Investition heraus realisiert werden die Kapitalkosten übertreffen, macht die Investition Sinn und sollte getätigt werden. Auch hier sollte das Vorhaben durch professionelle Prüfer untersucht werden, wenn das eigene Know How zur objektiven Beurteilung nicht ausreichend ist.

Je nach Art des Kredites muss der angehende Kreditnehmer verschiedene Aspekte und Risiken beachten. Generell sollten vor Abschluss eines Kreditvertrages verschiedene Angebote eingeholt werden, um die eigene Verhandlungsposition zu stärken und bessere Konditionen erhalten zu können. Um die eigene Planungssicherheit zu gewährleisten, sollte eine möglichst lange Zinsbindungsdauer gewählt werden, um das Risiko von Zinsänderungen zu vermeiden. Kreditnehmer sollten zudem darauf achten, dass der Kredit zum einen jederzeit problemlos umgeschuldet werden kann, falls das allgemeine Zinsniveau signifikant fallen sollte und dass zum anderen die Möglichkeit eingeräumt wird, Sondertilgungen leisten zu können. Bei der Wahl der Laufzeit des Kredites gilt es die Höhe der monatlichen Tilgungsraten nur so hoch zu wählen, dass die finanzielle Flexibilität erhalten bleibt.

Egal ob der Kredit aus geschäftlichen Gründen oder als Privatkredit aufgenommen wird, sollte der stete Überblick über die Finanzen sichergestellt werden, um nicht in die Überschuldungsfalle zu geraten. Leider erliegen vor allem im privaten immer mehr Menschen den verlockenden Angeboten der Ratenkredite oder Sofortkredite für Konsumartikel und laufen so direkt in die Schuldenfalle.

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